金融行業WLAN外網解決方案

一、背景需求

       伴隨著國內銀行業改革開放工作的深入推進,民營銀行發展迅速并逐漸形成規模,傳統銀行業間的競爭日趨激烈;而利率市場化改革已初見成效,銀行傳統的利差收益鏈條被打破,不得不走出柜臺,注重客戶化服務,通過渠道創新來增加收益;而互聯網金融的出現讓銀行倍感壓力,各類產品層出不窮,以余額寶為代表的“寶寶軍團”短期吸金上萬億,造成銀行大量資金流失,這無疑是發出了跨界競爭的訊號。

互聯網金融的營銷模式具備幾大突出特點:營銷渠道廣泛,與各行各業都可以做到簡單高效的融合;搶占大量支付入口,便捷的支付軟件產品,將交易由現金變為線上;精準的營銷產品信息推廣,結合用戶大數據信息挖掘,有針對性的向最終用戶推廣營銷產品。

      吸取了互聯網營銷的相關經驗,銀行自身也在不斷的努力嘗試,比如和商家合作推出刷卡打折優惠等活動,但僅限于線下交易,營銷渠道過于單一,與流水式的客戶關聯性很低,幾乎起不到盈利效果;試圖同樣推廣銀行自己的電子營銷渠道,但是沒有良好的客戶群,缺少有效的推廣渠道,很難將銀行自己的相關APP 落到用戶終端上;而同樣沒有相關渠道,很難獲取用戶的行為信息,使得無法將用戶可能感興趣的產品推廣出去,難以做到投其所好,營銷效果不佳。

       那么如何進行渠道創新,將傳統銀行業務與互聯網融合起來,才是癥結所在。WLAN是當下最廉價和成熟的將用戶的日常頻繁使用的移動終端與實體經營場所關聯起來IT技術,用WLAN將實體經營場所與人們生活中不可缺少的手機等智能設備結合起來并進行營銷,已經有一定的公眾使用基礎。當最終客戶在網點、合作商戶處,將移動終端與銀行提供的“虛擬網絡銀行”聯接時,一張覆蓋范圍更廣,成本更低,有效性更高的虛擬網絡銀行渠道就徹底打通了。


二、方案介紹

       ZDC金融行業WLAN外網解決方案基于網點無線外網,旨在推廣銀行多元化業務,收集客戶上網行為信息進行大數據挖掘分析,保障銀行業務系統安全,提升網點服務水平。

       整體網絡架構采用本地轉發集中認證,即身份認證由總行數據中心進行集中認證,互聯網訪問數據由網點本地轉發;用戶手持移動終端通過營業網點免費提供的無線進行接入,通過Portal技術向接入用戶推送輕型門戶,此輕型門戶內容可由客戶進行DIY模式進行高度定制,內容豐富,如理財產品推廣鏈接嵌入、特色廣告輪播、常用社交軟件推廣等功能;認證通過后進行互聯網訪問,網點出口部署的行為審計設備將用戶上網行為進行收集匯總,并且上傳至數據中心進行存儲,作為大數據分析的原始數據,最終通過大數據分析的結果,對客戶進行精準信息投送,提高營銷成功率。


三、方案價值

1. 多維度互聯網營銷渠道

通過Portal技術推出輕量級門戶網站,遠比傳統靜態Portal頁面功能強大,通過配備的專業軟件內容平臺實現客戶DIY自制內容,可實現分級自制,Portal未通過前點擊高熱度產品,類多媒體形式的廣告輪播,鏈接嵌入和常用社交途徑推廣等諸多功能。

2. 大數據挖掘,直指人心的信息投放

為合規收集用戶信息提供平臺,在銀行客戶訪問無線互聯網之前進行身份(手機號)的實名制認證,并通過出口網關設備收集銀行客戶的上網行為日志信息,為銀行后續進行用戶大數據挖掘,實現智能化的產品精細化營銷提供支持。 


3. 本地緩存提高網點帶寬利用率

        網點出口網關支持本地存儲緩存功能,銀行APP等常用下載資源可以緩存在出口網關本地,用戶下載資源時屬于本地下載,不會擠占出口帶寬,“秒殺”下載,提高出口帶寬利用率,提高用戶下載體驗;可以緩存媒體文件,如視頻文件,實現本地媒體播放類功能,加大媒體營銷推廣力度; 

4. 多種智能技術提升服務體驗

      針對目前比較普遍的釣魚欺騙類銀行詐騙現象,銀行基本采用在全網節點部署網絡探針系統,實時監測銀行網站狀態,此方案可實現全網網絡探針功能,借助各個網點的出口網關地理位置優勢,在此設備上實現高度的定制開發,最終實現網絡探針監測功能,保障銀行客戶的財產安全,幫助銀行節約大量成本。同時此方案以人性化服務為出發點,通過二維碼指引、二次智能免認證、與預填單系統和智能排隊等系統進行對接等功能,與客戶業務系統深度融合,提高網點服務水平,讓銀行客戶在營業網點就可以享受便捷的互聯網服務,提高銀行業務處理效率,緩解業務辦理等待的壓力,提高用戶的服務體驗。


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